USDT跑分洗钱是最严重的金融犯罪危害！

随着互联网金融的蓬勃发展，不法分子的手法也在不断演变。他们善用三方四方支付、跑分平台、数字货币、贸易对冲等多种方式，巧妙改变着转账洗钱的游戏规则。转账速度飞快，隐蔽性极强，为公安机关的赃款追缴工作带来了巨大挑战。传统的三方支付、对公账户洗钱正在减少，而大量犯罪分子纷纷转向跑分平台和虚拟货币，其中以USDT（泰达币）为最严重的洗钱利器。 在我们之前的专题中，我们已经与大家分享了虚拟货币洗钱、DeFi洗钱、NFT洗钱等领域的研究成果。虽然以前提到了利用USDT进行跑分洗钱的手法，但考虑到国内虚拟货币跑分洗钱活动的不断增加，今天我们将深入探讨犯罪分子究竟是如何通过虚拟货币跑分（主要是USDT）来进行洗钱的。

让我们揭开利用USDT进行网络支付服务的违法犯罪活动案件的面纱，深入了解USDT跑分洗钱的发展历程。

① 什么是 “跑分” ？ “跑分” 最初是计算机领域的专业术语，用于评估设备性能，高分代表着卓越的表现。然而，如今这个词汇已经演变成一种犯罪手法，即以银行卡、POS机、微信/支付宝收款码以及虚拟货币账户等为工具，为他人代收款，再将款项转至指定账户，通过赚取佣金牟利的非法行为。 跑分平台通常为网络赌博、电信网络诈骗、色情网站等提供服务，为这些非法活动进行洗钱，构成了一个黑灰色产业链。这种违法行为已经深刻地嵌入了网络犯罪的各个层面。

② 为何跑分平台异军突起？ 在初期的灰黑产支付中，个人转账、电话充值卡、商户收款账户的使用居多。

然而，2016年，人民银行发布了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》和《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等文件。这些文件明确表示，支付行业不得为赌博、色情、非法外汇、贵金属、虚拟币等非法交易提供服务，导致黑灰产的资金很难再通过传统的银行和第三方支付平台渠道流通。 因此，非法第四方支付平台，即“跑分”平台，由此应运而生。由于正常的支付通道受到限制，黑灰产业对跑分平台的依赖性急剧增强，并且他们也乐意支付高额的佣金。建设跑分平台的门槛相当低，仅需一周左右即可上线并投入使用。犯罪成本微乎其微，而利润却异常可观，因此跑分平台迅速崛起。

③ 虚拟货币跑分潮水般兴盛 最初，跑分平台主要以微信、支付宝、银行收款码为主要工具。然而，到了2019年，微信和支付宝意识到大量的黑色产业链正在借助 “跑分” 逃避监管。在2019年2月，微信发布了《关于打击 “微信跑分” 违法违规活动的公告》，宣布将严厉打击这类行为，对于情节严重者，将移交司法机关。同年3月底，央行也发布了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，严查租用商户账户、POS机终端等规避监管的行为。

随着国内监管力度的加强，加上断卡行动等手段，利用微信、支付宝、银行收款码进行跑分容易触发各个渠道的风控规则，因此受到了重点打击。于是，跑分洗钱平台将目光转向了虚拟货币。自2019年下半年起，虚拟货币，尤其是USDT跑分平台开始逐渐崭露头角。这成为了一场虚拟货币跑分的潮流，势不可挡。

USDT跑分的惯用手法

借助虚拟货币进行跑分并非偶然，而是得益于虚拟货币本身的诸多优势，如匿名性、去中心化、便捷交易、全球流通等特性。这些特点使得虚拟货币在隐藏交易、规避监管方面表现得游刃有余。而在众多虚拟货币中，USDT（泰达币）由于其锚定美元的稳定性，成为跑分平台的首选。 USDT跑分与微信、支付宝等传统跑分洗钱操作有着相似的三个主要阶段：

① 打造USDT跑分平台 首先，不法分子秘密搭建一个USDT跑分平台，吸引着正常用户注册。这个平台与上游赌博等非法活动的需求方建立联系，为他们提供资金支付通道服务，成为洗钱行为的关键枢纽。

② 推广运作，吸引需洗白资金的方和招揽USDT跑分参与者平台一旦搭建完成，跑分平台便通过各种渠道如论坛、贴吧、QQ群、微信群、网站等发布广告。这些广告旨在一方面吸引那些有非法资金需要洗白的人，如赌博者、诈骗团伙等；另一方面通过宣传招揽兼职参与者，以 “高收益” 、 “低风险” 、 “迅速盈利” 、 “轻松致富” 等吸引口号。

③ 进行USDT跑分洗钱操作 跑分参与者需要在虚拟货币交易所注册一个实名账户，将账户地址提交给跑分平台，并缴纳一定数量的USDT作为押金。然后，他们就能够抢单跑分任务。平台发布跑分需求，注册会员根据指令将赌注转移到指定账户，完成整个洗钱过程。这一系列操作使得USDT跑分成为一种高度机密而高风险的非法洗钱手法。

① 或涉及刑事责任 实际上，一些参与USDT跑分的个体可能对于自己实际上是在助长洗钱行为并不了解，而这类行为潜在地触犯刑事法规。当然，也存在一些人明知故犯，故意涉足这一领域。我国《刑法》对提供资金账户用于洗钱行为明确规定，将被视为刑事犯罪，其最高刑罚可处以五年以上十年以下的有期徒刑，并处以洗钱数额百分之五以上百分之二十以下的罚金。 跑分参与者可能面临的罪名包括：协助信息网络犯罪活动罪、隐匿掩饰犯罪所得、犯罪所得收益罪、洗钱罪等。 跑分平台则可能涉及的罪名有：设立赌场罪、非法经营罪、洗钱罪、协助信息网络犯罪活动罪等。在这个虚拟的赌博和洗钱的迷雾中，涉及的法律责任令人深思。

② 可能卷入资金盘等欺诈陷阱，成为 “韭菜” 在USDT跑分领域，真伪难辨，而那些高回报的吸引力使得参与者很容易陷入资金盘、杀猪盘等骗局，成为 “韭菜” ，以下是一些具体的骗局：

⚠ 资金盘骗局

某位USDT跑分平台的系统开发人员透露，他们为某些客户开发的所谓USDT跑分平台实际上是一个资金盘平台，而非真正的跑分系统。平台声称支持USDT的出入金，玩家需要缴纳USDT作为押金，然而所谓的 “跑分” 实际上并不存在。 “跑分” 仅仅是把押金返还给玩家，返还的数额、次数、周期都在后台被操控。 “如果玩家发现自己总是收到来自几个特定地址的USDT，甚至发现USDT转账只能在平台自家APP上查看，那么很可能是遭遇了资金盘。”

⚠ “杀猪盘” 骗局

与上述规则性骗局不同， “杀猪盘” 骗局中，骗子会以 “客服” 等身份与玩家互动，赢得玩家的信任，并为每个玩家量身定制欺诈方案。通常，骗子会先提供一些虚假的收益信息，吸引玩家持续投资，最终在玩家加大投资后一举卷走所有资产。

⚠ 平台卷款跑路

USDT跑分需要参与者在跑分平台预先充值一定金额的USDT作为保证金。如果有大量参与者，形成巨额资金池，平台管理人员面对巨大的诱惑可能选择卷款跑路。由于虚拟货币如USDT的难追踪性，一旦受骗，资金冻结和追回难度巨大，损失很难弥补。